PPR: Plano Poupança Reforma Explicado
Um PPR é pensado para o longo prazo. Pode ajudar a preparar a reforma, mas é importante conhecer os custos e as regras de resgate.
O que é um PPR?
Um Plano Poupança Reforma é um produto de poupança e investimento criado para complementar a pensão futura. Pode existir sob a forma de seguro ou fundo de investimento.
Tende a ser mais conservador, podendo oferecer capital garantido e rendimento mínimo, dependendo do produto.
Funciona como fundo de investimento. Pode ter maior potencial de retorno, mas também maior risco e sem garantia de capital.
Benefícios fiscais e resgates
O Estado bonifica o teu investimento em 20% no IRS, até limites máximos anuais que variam consoante a idade. Investir mais do que o limite estipulado para o teu escalão etário não traz benefício fiscal extra sobre o valor excedente.
Só podes levantar o dinheiro sem custos ou penalizações fiscais em situações específicas: reforma por velhice, idade igual ou superior a 60 anos (com o PPR subscrito há pelo menos 5 anos), desemprego de longa duração, doença grave, incapacidade permanente, ou pagamento de prestações de crédito habitação.
Se levantares o dinheiro fora destas condições, tens de devolver ao Estado o benefício fiscal que usufruíste, acrescido de uma penalização de cerca de 10% por cada ano decorrido, além de pagares imposto sobre os rendimentos.
Custos e comparação
O que verificar
- Comissão de subscrição, gestão e reembolso.
- Histórico de rentabilidade, sabendo que rentabilidades passadas não garantem resultados futuros.
- Política de investimento e nível de risco.
- Condições de transferência para outra instituição: a lei estipula um limite para a comissão de transferência entre PPR, sendo gratuita entre Fundos PPR quando a transferência ocorre por motivos de reforma.